随着北京市场保险经营主体快速扩容，以及团体市场对外资开放，我司团体业务在蓬勃发展的同时，竞争也日益加剧。团体业务经营的复杂性与不确定性增加，客户保险需求灵活多变、风险要素错综复杂，保险责任的量体裁衣、保险费率的市场浮动、保险渠道各方利益分配等各方面，都对团体核保提出了更新、更高、更快的要求；与此同时，公司业务总费用取得、业务综合费用水平、业务利润贡献、赔付率指标、保费规模与业务结构优化的均衡等各方面要素都需要通盘考虑。有效应对这一挑战，已成为风险评估决策的当务之急，所以我们在团体核保作业实践中，尝试建立采用核保评估模型，通过模型来分析评估风险，快速科学进行决策。
　　一、 核保评估模型的构造思路与要素甄选
　　从构造思路上，我们主要通过对团体核保作业控制点分析与要素分类，首先确认核心达成要素，就是公司团体经营中最为关注与首要达成的第一要素，然后确认与此核心达成要素，相关联或者具有一定因果联系的因素，我们称之为关联要素，最后我们忽略其他次要因素，根据实际政策与市场情况，确定核心达成要素与关联要素的一些常量因子与调整因子，针对常量因子确定它们的初始取值，调整因子按照公司经营考核理念概括出算法得到计算取值，就建立起初步核保评估模型；为了验证此模型是否合理与适用，我们需要将实际业务数据，代入此模型中进行运算，经过不断反馈与修正，确定相关的核心达成要素/关联要素的调整因子的合理取值范围，最后得到优化后的核保评估模型，通过此模型，就可以在一定期限、一定市场条件与业务政策的前提下，清晰反映各种要素相互作用与关联水平，得到核心达成要素的最关键控制点，以便快速做出核保决策意见。
　　要素甄选则是非常重要的环节。太保北分团体渠道有团体业务部、中介业务部、综合开拓部三个各有侧重的业务拓展渠道，为了有效保证三个渠道费用政策合理、业务推动导向明显，且保障公司、渠道、部门、业务员的最优利益，我们提炼这三个渠道的共同特征要素，认真分析如下：
　　1． 核心达成要素：
　　分公司层面： 分公司预计收益（含赔付准备）yjsy_fgs
　　部门层面： 部门利润贡献 lrgx_bm
　　我们认为，根据公司的业务经营理念与稳健经营风格，我们将核心达成要素确定为以上分公司预计收益（含赔付准备）与部门利润贡献；这样的核心达成要素是贴切的，业务预计收益是公司层面核心追踪指标，部门利润贡献是与我司目前执行的考核思路相匹配。
　　2．关联要素如下：
　　标准费率 bzfl标准保费bzbf
　　毛实缴保费 msjbf净实缴保费 jsjbf
　　中介机构费用fy_jg业务员费用fy_ywy
　　业务部门费用fy_bm 总公司费用 fy_zgs
　　业务要素确定后，为了使模型更符合实际市场情况或政策，还需要考虑相关要素的常量因子与调整因子，常量因子的取值可以先根据经验初步估算或市场调研数据，调整因子然后将实际业务数据层次代入模型，计算出合适的调整因子。
　　3．常量因子与调整因子如下：
　　常量因子：
　　降费比例分公司权限 ……（未完，全文共4095字，当前只显示1204字，请阅读下面提示信息）